Gold als Wertanlage: Ein umfassender Überblick

Wer Teile seines Vermögens in Edelmetalle investiert, zielt in der Regel nicht auf Gewinne ab. Vielmehr steht Krisensicherheit im Vordergrund. Gold ist eine wertbeständige Geldanlage und wird weltweit akzeptiert. Da die weltweiten Goldreserven begrenzt sind, wird das Edelmetall höchstwahrscheinlich immer über einen gewissen Wert verfügen. Mit dieser Anlageform sichern Sie Ihr Vermögen gegen Risiken wie eine steigende Inflation ab.

Dennoch ist zu beachten, dass der Goldpreis auf lange Sicht stärkeren Schwankungen unterworfen ist und weniger Rendite bringt als beispielsweise ein breitgestreutes Aktienportfolio. Edelmetalle können Kursschwankungen unterliegen. Kurzfristige Renditen sollten bei physischem Gold deshalb nicht im Fokus von Anlegerinnen und Anlegern stehen.

Formen der Goldanlage

Sie möchten in physisches Gold investieren? Kleinere Geldbeträge lassen sich zum Beispiel in Form von Goldmünzen anlegen. Diese werden vorwiegend in der Maßeinheit Feinunze gerechnet, abgekürzt Unze. Eine Unze entspricht dabei 31,1 Gramm. Anlagemünzen wie der Krügerrand, der Maple Leaf oder der Wiener Philharmoniker sind weltweit gefragt.

Neben Goldmünzen lassen sich auch Goldbarren in verschiedenen Stückelungen - geprägt oder gegossen - kaufen und als Wertanlage nutzen. Geprägte Goldbarren gibt es mit einem Gewicht von 1 bis 100 Gramm, gegossene bis zu einem Gewicht von 1.000 Gramm. Eine wichtige Rolle beim Goldkauf spielt der Reinheitsgrad. Die Reinheit wird auch als Feinheit oder Feingehalt bezeichnet. Sie gibt an, aus wie viel reinem Gold ein Barren oder eine Münze besteht.

Aufbewahrung von Gold

Verwahren Sie Ihr Gold nach dem Kauf an einem sicheren Ort, zum Beispiel in einem Tresor. Größere Mengen an Goldbarren und Goldmünzen können Sie bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank in einem Schließfach aufbewahren. Dieses bietet Ihnen höchste Sicherheit für Ihre Edelmetalle. Bankschließfächer stehen Ihnen in unterschiedlichen Größen zur Verfügung und auch die Mietdauer lässt sich auf Ihre Bedürfnisse abstimmen. Das Gesetz stuft in Schließfächern gelagerte Wertgegenstände als Sondervermögen ein.

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VR GOLDSPAREN PLUS

Sicher, fair, transparent und wertstabil: Mit VR GOLDSPAREN PLUS investieren Sie in die beständigen Werte von physischem Gold und Silber. Bereits ab 25 Euro monatlich je gewähltem Edelmetall. Hergestellt in Deutschland, sicher gelagert in Deutschland und der Schweiz bietet Ihnen das VR GOLDSPAREN PLUS eine zuverlässige Geldanlage.

VR GOLDSPAREN PLUS® auf einen Blick

  • Faires Produkt zur Abrundung der Vermögensstruktur
  • Bereits ab 25 Euro monatlich oder ab 2.000 Euro (Empfehlung) als Einmalzahlung möglich
  • Keine feste Vertragslaufzeit, jederzeit mit einer Frist von 2 Monaten kündbar
  • Edelmetall kann jederzeit und in frei wählbarer Höhe wieder verkauft werden
  • Ganze angesparte Barren oder auch Münzen können jederzeit ausgeliefert werden
  • Insolvenzgeschütztes Sondervermögen - das Gold ist stets Ihr Eigentum
  • Kostengünstige, vollversicherte Lagerung im Hochsicherheitstresor
  • Gewinne sind nach 12 Monaten Haltedauer für Privatpersonen steuerfrei
  • Onlinezugang mit Überblick über alle Transaktionen und Ihren Edelmetallbestand

So funktioniert's

  1. Auswahl treffen: Sie entscheiden, in welchem Verhältnis Ihre Sparrate in Gold und Silber investiert werden soll.
  2. Sparrate festlegen: Legen Sie Ihre monatliche Sparrate fest. Bereits ab 25 Euro monatlich.
  3. Vermögen ansparen: Durch regelmäßige Einzahlungen erwerben Sie Stück für Stück Ihr Gold- und Silbervermögen. Während der Sparphase wird Ihr Gold sicher in Deutschland gelagert. Ihr Silber liegt sicher, Mehrwertsteuer- und zollfrei in der Schweiz.
  4. Sparphase vorzeitig beenden? Kein Problem! Eine Kündigung ist jederzeit mit einer Vorlaufzeit von zwei Monaten möglich. Außerdem können Sie Ihre Anteile jederzeit und in frei wählbarer Höhe wieder verkaufen.
  5. Sparziel erreicht? Ganze angesparte Barren können Sie sich jederzeit kostengünstig und unkompliziert nach Hause bestellen.

Faktencheck Gold

  • Gold ist Geld. Seit Jahrtausenden verwenden es die Menschen als Zahlungsmittel, um hochwertige Güter zu erwerben.
  • Auch heute spielt Gold noch eine wichtige Rolle als Zahlungsmittel, das zeigen die Goldreserven, die weltweit von Zentralbanken gehalten werden.
  • Gold ist knapper als gedacht, weltweit werden bisher weniger als 25 Gramm pro Kopf gefördert. Berücksichtigt man die Verluste, so dürften etwa 20 Gramm für jeden Menschen verfügbar sein.
  • Gold ist das Barometer des Wertes unseres Geldes. Wenn Währungen langfristig abwerten, kann der Preis von Gold steigen.
  • Gold war bereits in der Vergangenheit ein zuverlässiger Wertspeicher, um die heutige Kaufkraft von Ersparnissen in der Zukunft zu erhalten.

Faktencheck Silber

  • Jahrtausendelang wurde Silber als Standardzahlungsmittel für alltägliche Einkäufe genutzt. Essen, Kleidung, Transport - meist waren es kleine Silbermünzen, die hier Verwendung fanden.
  • Unter dem Aspekt von Chancen auf Wertzuwachs empfiehlt es sich, auch bei Kauf von Silber einen langfristigen Anlagehorizont einzuhalten.
  • Die weltweite Silbernachfrage der Industrie übersteigt das Angebot deutlich. Dies führte im Laufe der letzten 70 Jahre etwa zu einer Halbierung der verfügbaren Bestände.
  • Setzt sich dieser Trend fort und kommt es beim Silber tatsächlich zu einer Knappheit, kann der Silberwert in Zukunft noch erheblich ansteigen.

Häufig gestellte Fragen zu Edelmetallen

Eine Reihe von Fragen zum Themenbereich Edelmetalle (Gold, Silber, Platin, Palladium) erreicht uns immer wieder - daher haben wir eine Liste häufiger Fragen mit entsprechenden Antworten für Sie zusammengestellt.

  • Wie schwer ist eine (Fein-)Unze Gold?
  • Was bedeuten die Angaben 333, 375, 585, 750 und 999 auf Goldschmuck, Münzen oder Barren?
  • Gewicht: Wie groß / wie schwer ist ein echter Goldbarren?
  • Wie viel meines Vermögens sollte ich in physisches Gold investieren?
  • Ist der Edelmetall-Kauf / Edelmetall-Verkauf steuerpflichtig?
  • Wie kann ich gekauftes Gold und Edelmetalle aufbewahren?
  • Was bedeutet 1 Karat Gold?
  • Goldmünzen oder Goldbarren kaufen - was ist sinnvoll für mich?
  • Was ist ein Kinebarren?

Gold als Geldanlage: Wissenswertes

Bei den Finanzen ist es wie im Leben. - „Nicht alles auf eine Karte setzen“. Es gilt zu prüfen: Wie viel Gold "verträgt" Ihr Vermögen? Wir empfehlen Vermögen sinnvoll zu strukturieren, d. h. in Abhängigkeit von persönlichen Präferenzen das Vermögen in Liquidität, Geldwerte, Sachwerte, Substanzwerte und als Beimischung bei Bedarf in physische Edelmetalle wie z. B. Gold zu investieren.

Was macht Gold aus?

  • Werthaltig: Im Gegensatz zu manchen Währungen wurde Gold in der Vergangenheit nie wertlos. Das liegt einerseits daran, dass die Goldreserven weltweit begrenzt sind und das Edelmetall einen gewissen Sachwert behält. Papiergeld können die Notenbanken dagegen weltweit drucken so viel sie wollen. Eine Bindung an Goldreserven gibt es in den Industriestaaten nicht mehr.
  • Versicherung: Der Goldpreis unterliegt teilweise starken Schwankungen. Während einiger Finanzkrisen hat sich das Edelmetall sehr gut entwickelt. Während andere Vermögensgegenstände an Wert verloren haben, entwickelte sich Gold positiv. Daher sichert eine Beimischung von Edelmetallen Ihr Vermögensanlage.
  • Steuervorteile: Vermögenszuwächse durch den Anstieg der Edelmetallpreise sind in Deutschland nicht Abgeltungssteuerpflichtig. Edelmetalle unterliegen nur der Einkommensteuer, wenn Gewinne aus dem Kauf und Verkauf des Edelmetalls innerhalb einer Jahresfrist realisiert werden. Bei längerer Haltedauer sind die Vermögenszuwächse steuerfrei.
  • "Krisen-Währung": Über die Jahrtausende hat sich Gold als beständige Anlageform erwiesen. Gerade in unsicheren Zeiten erfreut sich Gold als sicherer Wertspeicher einer sehr hohen Nachfrage. Wirtschaftliche und politische Faktoren mögen seinen Preis beeinflussen, seine Akzeptanz ist jedoch davon unabhängig. Gold ist krisenerprobt. Seit Jahrtausenden hat es sich als „zweite Währung“ bewährt.

Weitere Fakten zu Gold

  • Wieviel Gold wird neu gefördert? Die Fördermengen an Gold haben sich seit 2008 von 2.380 Tonnen p. a. auf 2.860 Tonnen p.a. in 2014 erhöht. Die Goldreserven beliefen sich im Jahr 2014 auf ca. 55.000 Tonnen. Bisher wurden gut 170.000 Tonnen Gold durch Menschen gefördert.
  • Für was wird Gold verwendet? Etwa die Hälfte des gehandelten Goldes wird zu Schmuck verarbeitet. Ca. 1/3 des gehandelten Goldes wird von institutionellen oder privaten Investoren gekauft. Die Käufe von Zentralbanken haben in der Zeit von 2010 bis 2014 stark zugenommen. Knapp 10 % der Käufe stammen aus der Industrie.
  • Warum dient Gold als Geldanalge? Bei hoher Inflation und in Wirtschaftskrisen wird Gold als stabile Wertanlage gesehen. Jedoch unterliegt der Goldpreis im Zeitverlauf starken Wertschwankungen.
  • Welche Steuern fallen bei der Anlage und dem Kauf von Gold an? Der Kauf von Barren und Münzen ist mehrwertsteuerfrei. Gewinne, die durch den Verkauf von Goldbarren und Münzen entstehen, sind bei einer Anlagedauer von länger als 1 Jahr steuerfrei. Gold wirft aber keine regelmäßigen Erträge wie zum Beispiel Zinsen ab.

Qualität des Goldes

Die VR Bank Fulda eG verkauft ausschließlich geprüfte und zertifizierte Münzen und Barren (sog. Produzenten- oder Herstellerware). Sowohl das in Fulda im Konsignationslager befindliche Gold (Münzen und Barren) wie auch die individuell bestellte Ware wird ohne Beschädigungen, Kratzer, Gebrauchsspuren also "frisch produziert" an den Kunden ausgehändigt. Wichtig zu wissen, die Qualität des Goldes kann nicht jeder liefern und hat somit auch seinen Preis. Im Internet wird neben Falschgold auch bereits im Umlauf befindliches Gold verkauft.

Gold ist aber nicht gleich Gold - spätestens im Falle des Verkaufs spielt die Güte eine wesentliche Rolle. Jeder Kratzer und jede Beschädigung wird zu Preisabschlägen führen. Diese können bis zu 10 % unter dem eigentlichen Goldkurs liegen.

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Was passiert mit beschädigten Münzen/Barren, wenn diese von der Bank (pro aurum) angekauft werden?

Wie beschrieben wird der Kurs für den Ankauf wesentlich schlechter sein, wie für eine Münze bester Qualität. pro aurum wird diese Ware in der Regel einschmelzen und nicht wieder in Umlauf geben.

Im Internet wurde die gleiche Münze aber billiger angeboten.

Diese Möglichkeit ist gegeben. Wichtig ist aber zu wissen, dass es im Internethandel zwei wesentliche Probleme geben kann:

  1. Ist das gelieferte Stück auch wirklich echt? Es gibt nur sehr wenige Goldhändler in Deutschland, die sich die Technik zur Prüfung von Edelmetalle (z. B. Röntgengerät) leisten, um 100 % Echtheit zu garantieren.
  2. Es kann sich um Lockangebote handeln. So kann es passieren, dass Sie z. B. 15 Münzen bestellen, jedoch nur 1 - 2 Stück zu diesem Preis erhalten. Spätere Lieferungen können dann mit anderen Preisen verbunden sein.

Warum weigt eine Unze Gold 31,1034768g und 1 Unze als Maßeinheit nur 28,3495g?

  • Gewöhnliche Unze: Die gewöhnliche Unze mit dem Einheitenzeichen oz. wird in einigen Ländern häufig bei Lebensmitteln benutzt und beträgt umgerechnet 28,35 Gramm.
  • Apotheker-Unze: Die Apotheker-Unze mit dem Einheitenzeichen ℥ oder oz. ap. wird bei Medikamenten und Chemikalien benutzt und beträgt umgerechnet etwa 31,1 Gramm.
  • Feinunze: Die Feinunze mit dem Einheitenzeichen oz. tr. wird für Edelmetalle verwendet. Ihr Gewicht entspricht der Apotheker-Unze (1 oz.tr. = 31,1034768 g), bezieht sich aber nur auf den Edelmetallanteil einer Münze oder eines Barrens. Das Gewicht eventueller Verunreinigungen oder zulegierter Metalle (zur Härtung, oft Silber oder Kupfer, wie beim Krügerrand) wird also vom Gesamtgewicht abgezogen. Die Gold-, Silber-, Platin- und Palladiumpreise werden in US-Dollar pro Feinunze angegeben.

Warum entscheiden sich die einzelnen Goldmünzen (1 Unze) in ihrer Größe?

Dies liegt darin begründet, weil die Münzen von unterschiedlichen Prägeanstalten hergestellt werden. Der eine macht die Münze dicker und dafür kleiner, der andere macht die Münze größer aber dafür dünner. Der Goldanteil der Münze (1 Unze) ist identisch und bei den Münzen aus Feingold 999,99/1000 wird auch keine andere Legierung beigemischt.

Im Fazit: Jeder Prägeanstalt steht zum Prägen der Münze die gleiche Menge Gold (1 Unze) zur Verfügung. Ausnahme bildet der Krügerrand. Hier werden Kupferanteile beigemischt, um die Münze für den "täglichen" Gebrauch robuster zu machen. Aber auch der Krügerrand (1 Unze) enthält die Menge von 31,103 g Gold plus Kupfer.

Warum ist Gold nicht zu 100% rein?

Der Goldgehalt einer Legierung in Karat entspricht dem Gewichtsanteil in 1/24-Teilen:

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  • Einkarätiges Gold enthält 1/24 Gewichtsanteil Gold (= 4,167 %).
  • Gold mit 24 Karat enthält 24/24 Gewichtsanteile Gold.

Da es aber aus technischen Gründen praktisch ausgeschlossen ist, mögliche Verunreinigungen vollständig zu eliminieren, wird für 24-karätiges Gold eine Reinheit von 99,99 % angegeben. Die Reinheit von verarbeitetem Gold wird alternativ zu Karat auch in 1/1000-Teilen angegeben. Beispielsweise entspricht 585 Gold einem Goldanteil von 585/1000 = 0,585 = 58,5 % oder 14 Karat. Gold mit 24 Karat hat einen Feingehalt von 99,99 % und wird deshalb mit 999,9 bezeichnet.

Goldprodukte für Privatanleger

Folgende Darstellung gibt Ihnen eine Übersicht, welche Goldprodukte von Privatpersonen häufig gekauft werden. Den aktuellen Kurs erfragen Sie bitte direkt bei Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater. Bei den unten aufgeführten Barren & Münzen handelt es sich um einen Auszug aus unserem in der Regel vorrätigen Angebot. Diese können direkt mitgenommen werden.

Artikel Feingewicht
Goldbarren geprägt 31,1g (1 oz)
Goldbarren Kinebarren 31,1g (1 oz)
Krügerrand 31,1g (1 oz), 15,55g (1/2 oz)
Australian Nugget 31,1g (1 oz)
Maple Leaf 31,1g (1 oz)

Abbildungsbeispiele: Die Hersteller und die Prägung der Jahreszahl können vom Muster abweichen.

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung nicht ersetzen. Sie haben Fragen rund um das Thema Geldanlage oder Sparen?

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